Hoe de lijfrente vandaag én later zorgt voor een beter inkomen
De tijd dat het pensioen een zekerheid was en voldoende voor een fijne, oude dag, is voorbij. Iedereen moet meer en meer voor zichzelf zorgen. Dat begint bij het studiegeld, maar zet door gedurende het gehele leven. Denk aan bijvoorbeeld aan hoe het tegenwoordig moeilijker is om een eigen huis te kopen en dan natuurlijk dat pensioen. Durf jij het risico te lopen dat jouw pensioen straks precies voldoende is, zoals je nu verwacht? En voor ondernemers is het sowieso al een kwestie van zelf regelen. Maar gelukkig is er een hulpmiddel, geïnitieerd door de overheid, de lijfrente.
Hoe de belastingdienst jou helpt met een beter pensioen
Dit zegt de belastingdienst over lijfrente op hun website:
“Met een lijfrente zorgt u op een fiscaal voordelige manier voor extra inkomen […] als u met pensioen gaat.”
Dit werkt als volgt. Wij rekenen uit wat je jaarlijks fiscaal voordelig mag storten. Dit heet de jaarruimte. Dit stort je op een beleggingsrekening, zodat je vermogen opbouwt voor later. Vaak klinkt beleggen eng, maar ik laat je graag zien dat dit meevalt als je de tijd hebt.
Deze zogeheten jaarruimte mag je van jouw inkomen aftrekken, waardoor je dus minder belasting betaalt. Anders gezegd: je legt ‘bruto’ in. Hierdoor houd je netto meer over en heb je dus een hoger besteedbaar inkomen. In plaats van inkomstenbelasting te betalen over, bijvoorbeeld €60.000,- hoef je dat dankzij de jaarruimte maar te doen over €55.000,-.
Die belasting betaal je pas later als je de lijfrente laat uitkeren. Wat is dan het voordeel? Voordat je de AOW-leeftijd bereikt is het tarief van de inkomstenbelasting hoger dan daarna. Je behaalt daarmee dus direct een belastingvoordeel tot wel 17,9% over het inkomen tot ongeveer 35.000 euro.
Een kleine stap nu, een gigantische sprong later
Naast een fiscaal voordeel is er nog een voordeel aan de lijfrente: Je mag er niet aankomen. Neem je geld op uit je lijfrenterekening? Dan betaal je een grote boete. Dit voordeel klinkt misschien vreemd, maar het helpt enorm. Onderzoek leert ons dat veel mensen irrationele beslissingen nemen met hun geld. Bijvoorbeeld het verkopen van aandelen na een grote daling of uit impuls bepaalde aankopen doen. De lijfrenterekening is hiervoor een stok achter de deur. Uiteraard kun je wel veranderen van opbouwvorm, maar grote blunders zijn moeilijker te maken. Zorg er daarnaast voor dat je een financiële coach hebt die vanaf de zijlijn adviseert en meedenkt hoe jouw leven financieel gezond blijft.
Al deze mogelijkheden gecombineerd zorgt ervoor dat je jaarlijks jouw jaarruimte goed benut en op je pensioenleeftijd ineens een onwijs beter pensioen hebt.
Hoe kan ik helpen?
Niets is zo ongelijk als ongelijken, gelijk behandelen. Een financieel gezond leven vereist maatwerk. Dus voordat je besluit te kiezen voor een lijfrente, adviseer ik je graag wat het beste bij je past. Want sommige mensen hebben alles goed op orde en hoeven niets meer te regelen, terwijl anderen helemaal geen pensioen hebben. Ook neem ik dan graag de hypotheek, inkomen en pensioen van een eventuele partner en andere belangrijke zaken mee.
Benieuwd hoe FinMyLife kan helpen? Bel 015-3106992 of vul onderstaand contactformulier in: