Ben jij voorbereid op een erfenis?

Het klinkt misschien cru, maar de grootste overdracht van vermogen vindt de komende jaren plaats. Simpel gezegd; de babyboomgeneratie laat een gigantische (financiële) erfenis achter. En er is niemand die de financiën niet goed voor de (klein)kinderen wil regelen, maar toch gebeurt het maar al te vaak.

Over geld praten we niet of toch wel?
Er wordt binnen families nog (veel) te weinig over geld gepraat. Terwijl er een moment komt dat de volgende generatie het vermogen van de oudere generatie krijgt. En daardoor ontstaan veel onnodige situaties. Onderzoek laat namelijk zien dat maar liefst 33% van de mensen die een grote erfenis ontvangt, binnen twee jaar schulden heeft. En 70% van de erfenissen bereikt de kleinkinderen niet. Kortom, het geld vliegt er vaak veel te snel uit, omdat de ontvangers er niet op zijn voorbereid. 

Laat de erfenis niet verdampen
Natuurlijk denk je na over de erfenis, maar tot die tijd, moet ook de huidige generatie nog van het vermogen kunnen genieten. Maar je hebt misschien niet alles nodig, dus wordt het gestald op de spaarrekening. Het enige probleem is dat inflatie dan op de loer ligt. Een grote groep ‘ouderen’ heeft het geld op een spaarrekening staan en dat kost per €10.000 zomaar €200 tot €300 per jaar aan koopkracht. Na een jaar of 10 is die €10.000 dus gedaald naar zo’n €7.000 tot €8.000. En hoe groter het bedrag, hoe meer er jaarlijks verdampt. Erg zonde, want de volgende generatie heeft het geld misschien niet direct nodig, maar de koopkracht moet wel in stand blijven. 

Dit probleem is niet direct voelbaar of zelfs zichtbaar, maar het is echt belangrijk om na te denken hoe je dit kapitaal beschermt. Het antwoord is bijna altijd om het te gaan beleggen, want dit levert op termijn vaak voldoende rendement op om de inflatie teniet te doen. Zeker als het vermogen niet nodig is, kan beleggen een uitstekende mogelijkheid zijn om het familiekapitaal in stand te houden.

Praat over geld
Tegelijkertijd neemt het belang van financiële planning toe. Dit kan simpelweg al door het voeren van gesprekken over geld. Samen met je familie. Maar praat ook met een onafhankelijk persoon. Dit praat een stuk makkelijker en daarbij krijg je een onderbouwd plan, waarbij het financieel goed geregeld wordt. Een gesprek zorgt ook voor andere voordelen: 

• Fiscale regelingen

Financiën en fiscaliteit gaan hand in hand. Dat weten wij maar al te goed en zeker bij erfenissen komen er veel wetten en regelgeving om de hoek kijken. Wij kennen de fiscale wetgeving op ons duimpje, dus weten precies hoe we het vermogen ook fiscaal kunnen optimaliseren. Nu, bij een erfenis en de tijden daarna.

• Waarde van geld wordt duidelijk
  Het gesprek over de erfenis pas op je sterfbed voeren? Niet verstandig, maar het gebeurt echt. Het is goed om met je familie te praten over wat geld voor jou betekent en hoe jij vindt dat er later mee omgegaan moet worden. Geef aan hoe de volgende generaties het geld kunnen besteden. Of dit alleen aan vakanties is of aan het helpen van de kinderen maakt natuurlijk niet uit. Help je kinderen en kleinkinderen door je wensen te delen.

• Financieel inzicht ontstaat
  Bespreek met je kinderen (en kleinkinderen) welk bedrag mogelijk hun kant op komt. Hoe wens jij dat zij hiermee omgaan? Bereid ze voor als het een significant bedrag is en betrek ze erbij door eerder te schenken of door samen te bespreken hoe het geld gebruikt kan worden. Op deze manier verklein je de kans dat een grote nalatenschap tot problemen leidt.

• Het kapitaal kan in stand blijven
  Als het vermogen dusdanig groot, is het verstandig een manier te verzinnen om de waarde in stand te houden. Door de lage spaarrente, hogere inflatie en belasting gaat de koopkracht van spaargeld achteruit. Het verdunnen van het familiekapitaal gaat dan onnodig snel. Een goed financieel plan geeft rust en inzicht en zorgt dat een deel van het vermogen mogelijk belegd kan worden of geïnvesteerd mag worden in vastgoed. Ook kan blijken dat je nu al een deel kunt schenken aan kinderen en kleinkinderen, zonder zelf financiële problemen te krijgen. 

Het maakt niet uit of het bedrag groot of klein is. We hebben de verantwoordelijkheid  om zorgvuldig om te gaan met vermogen. Soms is generaties lang vermogen opgebouwd of is door hard werken een kapitaal gespaard. Dit vraagt om een gedegen plan voor de toekomst.

Advies nodig? Wij staan voor je klaar
Wij helpen je graag bij het gesprek over geld tussen de verschillende generaties en bij het opstellen van een onderbouwd financieel plan voor de familie. Vul onderstaand contactformulier in, mail naar info@finmylife.nl of bel 015-3106992.